买基金要注意什么？这5点没搞懂再折腾也容易亏

最近总有人跟我吐槽：“为啥别人买基金能赚点零花钱，我一买就套牢？要么跌了不敢扛，要么涨了拿不住，最后钱没赚到，还闹心！”其实真不是基金难，是很多人入场前没摸清“门道”——拿着生活费跟风买，跌了就慌；光看别人说“这只涨得多”就下手，连它是股票基金还是债券基金都不知道；甚至天天盯盘瞎操作，手续费花了一堆，本金还少了。

今天就把买基金必须注意的5件事说透，全是大白话，没那些绕人的专业词。不管你是刚入门的新手，还是买过几次亏了的朋友，看完都能少走弯路。记住：买基金不是“赌一把”，是靠规矩赚钱，先搞懂这些，比急着下单重要多了。

一、先搞钱：买基金的钱，必须是“闲钱”，别拿急用的钱赌

这一点最基础，但也是最多人踩坑的——我见过有人刚发工资，就把大半钱投进基金，结果月底要交房租、还信用卡，基金刚好跌着，只能割肉亏本；还有人把给孩子交学费、给老人备着看病的钱拿来买基金，盼着赚点快钱，最后不仅没赚，还耽误了正事。

咱普通人买基金，首先得明确：只能用“闲钱”买。啥叫闲钱？就是未来半年到1年，甚至3年都肯定用不到的钱。比如你每个月工资除去房租、吃饭，能剩2000块，这2000就可以拿来买基金；但要是你手里就5000块，还得留着买换季衣服、交物业费，那这钱绝对不能动。

为啥非要闲钱？因为基金不是今天买明天就能涨，它得等时间。比如2023年那阵市场来回晃，很多基金跌了3个月才慢慢涨回来，要是你用的是急用的钱，根本等不到涨，只能亏着卖。反之，闲钱在手，就算跌了，你也能扛得住，等行情回来自然能回本赚钱。

还有个底线别碰：别借钱买基金！不管是信用卡套现，还是借呗、花呗，这些钱都有利息，要是基金没涨，你不仅亏本金，还得还利息，越陷越深。咱买基金是为了让钱变多，不是添负担，这点一定要记死。

二、选基金：别光看“涨了多少”，得看“跌的时候扛不扛得住”

很多人选基金，就盯着排行榜划拉——“这只去年涨了50%，买它！”结果买进去就跌，为啥？因为去年涨得多，可能是赶上了风口，比如2021年的新能源基金，涨得猛，但2022年风口过了，跌得更狠，追高的人全套住了。

选基金不是挑“最猛的”，而是挑“稳的”，核心看3点，小白也能学会：

第一，先搞清楚基金类型，别买错。基金分好几种，股票基金、混合基金波动大，适合能扛跌的人；债券基金、货币基金稳，适合想赚点小钱不担惊受怕的人。比如你刚毕业没几年，能接受一两年不赚钱，那股票型、混合型还能试试；但要是快退休了，就想让钱比存银行多一点，别碰那些波动大的，债券型就够了。别明明想稳，却买了股票基金，跌5%就睡不着觉，没必要。

第二，看基金经理，别只追“明星”。很多人爱买明星经理的基金，但你得看：这个经理是不是一直管这只基金？他过去3-5年的业绩咋样？比如有的经理去年业绩好，是踩中了某只热门股，今年热门股跌了，业绩就垮了；而靠谱的经理，不管市场涨还是跌，长期业绩都能排在前一半，这样的人才值得信。

第三，看历史业绩，别只看1年。选基金得看“3年收益率”“5年收益率”，比如一只基金3年涨了60%，平均每年20%，比那些一年涨50%、第二年跌30%的基金靠谱多了。还要看“最大回撤”——说白了就是过去跌得最狠的时候跌了多少。比如A基金最多跌20%，B基金最多跌40%，那肯定选A，跌得少，你心里也踏实。

三、持有：别天天盯盘，“追涨杀跌”是亏钱的根儿

我见过最离谱的人，买了基金后，上班摸鱼都在刷收益，涨2%就截图发群里炫耀，跌1%就慌得不行，当天就卖了；结果卖完第二天就涨，又急着追进去，来回折腾了3次，手续费花了小一千，本金还少了500。

买基金最忌讳“短期瞎操作”，原因很简单：一是基金不像股票能当天买卖，赎回要等1-3天，你今天卖，明天涨了也赶不上；二是市场每天都波动，今天跌明天可能涨，你今天卖了，明天涨了就亏了。

其实该这么办：买了基金后，别天天盯盘，最多每周看一次就行。比如你买的是长期持有的基金，先定个目标——要么赚30%再卖，要么持有2年再看，中间不管涨跌，都别乱动。比如2022年很多基金跌了20%以上，要是你当时慌了卖了，就错过了2023年的反弹；而那些扛住的人，后来都回本了，有的还赚了不少。

还有个加仓的坑别踩：别基金一跌就加仓。很多人跌5%就急着补钱，结果接着跌10%，越补越慌，最后钱加完了，还跌就没辙了。加仓得有规矩，比如之前说的“跌10%加一次”，别跌一点就加，不然就是“补在半山腰”。

四、手续费：别忽略“小钱”，积少成多能省不少

很多人买基金只看收益，不看手续费，觉得“几块钱不算啥”，但长期下来，手续费能吃掉不少利润。比如你每次买1万元基金，手续费1.5%就是150块；要是你一年瞎操作10次，光手续费就1500块，要是基金才赚2000块，等于一半利润都给平台打工了，这不亏吗？

买基金要注意3种手续费，能省就省：

第一，申购费（买的时候交的钱）。现在很多平台的基金都打1折，比如原来1.5%的申购费，打折后只要0.15%，买1万只花15块，比不打折省135块。别在银行APP上直接买，很多银行不打折，不划算。

第二，赎回费（卖的时候交的钱）。这个和持有时间有关，持有时间越短，费率越高——持有不到7天，要收1.5%的高额赎回费，比如你买1万，7天内卖，光赎回费就150块；持有超过7天，费率可能降到0.5%；持有超过30天，很多基金免赎回费。所以别短期频繁卖，尽量持有超过30天，能省不少钱。

第三，管理费和托管费（每天悄悄扣的钱）。这个费用是自动扣的，你看不到，但得注意：股票基金、混合基金的管理费一般1.5%/年，债券基金0.6%/年，货币基金0.33%/年。选基金的时候对比一下，同样类型的基金，尽量选管理费低的，长期下来能省不少。

五、心态：别指望“一夜暴富”，基金是“慢慢赚钱”的事

最后一点，也是最关键的——买基金的心态。很多人入场前想着“赚快钱”，盼着买了就能涨，结果一跌就慌，一涨就贪，最后反而亏了。

咱得认清一个事实：基金不是“发财捷径”，是“让钱慢慢增值”的工具。比如你每年能赚10%-20%，就已经比大部分人强了——别想着一年翻一倍，那样的风险大到离谱，咱普通人扛不住，最后大概率是亏。

还有，别和别人比收益。你朋友买基金赚了30%，不代表你也能赚这么多，因为你们买的基金不一样，能扛的风险也不一样。要是你看着别人赚得多，就跟风换基金，很容易追涨杀跌，最后亏得更惨。

记住：买基金就像种庄稼，得先播种（选对基金），再浇水施肥（长期持有），最后才能收获（赚钱）。急不来，也慌不得，稳住心态，比啥都重要。

最后说句实在话：买基金不难，难在“不犯傻”

很多人觉得买基金难，是因为一开始就走了弯路——用生活费买、追涨杀跌、忽略手续费。其实只要记住这5点：用闲钱买、选对基金、少盯盘长期持有、省手续费、稳住心态，长期下来，赚钱的概率比亏钱大得多。

咱普通人买基金，不用学太多复杂的理论，也不用天天研究市场，把这些基础的注意事项搞懂，按规矩来，就已经赢了大部分人。基金赚钱靠的是“时间+耐心”，别想着一步到位，慢慢来，反而能走得更远。