买基金总亏？啥时买能赚？风险大不大？大白话讲透

前阵子跟我姐聊天，她吐槽说去年看闺蜜买基金赚了两个月房租，自己也跟着冲进去，一下子买了三只“热门基金”，结果不到半年就亏了快3000块，最后实在扛不住割了肉，现在一提基金就说“这玩意儿就是骗钱的”。其实不止我姐，身边好多人买基金都是“别人买我也买，别人喊卖我就卖”，连“基金到底投的啥”都没搞懂，最后只能当“跟风的韭菜”。

今天就用大白话跟大家掰扯掰扯基金这点事：到底啥时候买基金，大概率能赚点钱？基金的风险真像传言里那么大，会亏光本金吗？把这些说透了，以后买基金不用再瞎跟着别人跑，自己心里有谱，才能睡得踏实。

先聊第一个问题：基金啥时买最赚？没有“精准时点”，但有“不踩坑的逻辑”

很多人买基金总想着“找个最低点买入，等涨到最高点再卖”，可我认识一位在券商做投顾的朋友说：“别说普通老百姓了，就算是干了十几年的基金经理，也没法精准预判‘最高点’和‘最低点’。普通人买基金，不用纠结‘今天买还是明天买’，抓住‘大方向’，比瞎猜时点靠谱多了。”

他给我讲了几个普通人也能照做的“买入思路”，我后来试着用了，确实比以前盲目跟风稳：

1. 别在“大家都喊着赚钱”的时候冲，要在“大家都怕亏钱”的时候多看看

去年新能源基金火的时候，我姐就是刷到朋友圈全是“晒基金收益”的，有人说“买了半个月赚了5000”，她脑子一热就买了。结果那段时间正好是新能源板块的高点，买进去没几天就开始跌，越跌越慌，最后只能割肉。

投顾朋友说：“这就是典型的‘追涨’——当菜市场大妈都在聊基金，当你刷短视频全是‘基金小白逆袭’的故事，大概率是市场已经热过头了，这时候进去很容易站在‘山顶’。”

反过来，如果遇到市场大跌，比如去年年底股市跌了不少，身边人都在说“基金没法买了”“我都亏了20%”，这时候反而可以多关注。不是让你马上把钱全投进去，而是挑几只靠谱的基金，比如跟踪沪深300、中证500的指数基金（这些基金投的是大盘里的优质公司，长期来看比较稳），或者投资消费、医疗这些“刚需行业”的基金，分批买。比如你有1万块，分成3-5次，每次跌一点就买一点，这样能把成本摊低，就算继续跌，也不会亏得太狠。

我去年年底就这么试了，买了一只沪深300指数基金，分4次买，每次买2500块，到现在已经赚了12%左右，比我姐当时盲目冲进去强太多。

2. 别“一把梭哈全买光”，要“分批买”，给风险留条“退路”

很多人买基金喜欢“把钱一次性投进去”，觉得“这样赚得多”，可一旦市场跌了，就会慌得睡不着觉。我之前也犯过这毛病，前年把手里的6000块一次性买了一只科技基金，结果买进去就跌，不到一个月亏了900多，吓得我赶紧卖了，后来那只基金慢慢涨回来，我反而亏了钱。

投顾朋友说：“普通人买基金，最好用‘定投’或者‘分批买入’。比如你每个月有1000块闲钱，就固定每个月15号买1000块，不管市场涨还是跌，都坚持买；或者你有5000块，分成5次，每次间隔两周买一次。这样就算第一次买在高点，后面跌的时候还能补仓，把平均成本拉低，等市场涨回来，反而更容易赚钱。”

我现在每个月10号都会固定买1000块的混合型基金，不管当月涨还是跌，都没断过，快一年了，中间虽然也有跌的时候，但整体没亏，还小赚了一点，心里也没那么慌了。

3. 买之前先问自己：“这钱我能放多久？” 短期要用的钱，千万别买基金

我姐当时买基金，用的是准备给孩子交兴趣班的钱，结果基金跌了，兴趣班要交钱，她只能亏本卖了。投顾朋友说：“这是最忌讳的——买基金的钱，必须是‘闲钱’，也就是3年以内用不到的钱。如果是下个月要交房租、要给老人看病的钱，千万别碰基金，因为基金短期可能会跌，急着用钱的时候只能割肉，肯定亏。”

比如你有5万块存款，要是准备明年买房当首付，那最好存定期或者买货币基金（像余额宝）；但如果这笔钱是“未来5年都用不到的闲钱”，那就可以拿一部分出来买基金，就算短期跌了，也有时间等它涨回来。

再聊第二个问题：基金风险大不大？不是“要么赚要么亏”，看你选对没

很多人觉得“基金风险特别大，会亏光本金”，其实不是这样的。投顾朋友说：“基金的风险分‘三六九等’，有的像‘定期存款’一样稳，有的像‘炒股’一样波动大，关键看你选哪种，能不能承受对应的风险。”

他把基金风险分成了“三个等级”，普通人照着对号入座，就知道自己适合买啥：

1. 低风险基金：适合“不想亏本金，想比活期存款赚得多”的人

比如货币基金（余额宝、微信零钱通都是）、短债基金，这些基金主要投银行存款、国债这些稳当的东西，几乎不会亏本金，收益虽然不高——货币基金年化2%左右，短债基金年化3%-4%，但比活期存款高，而且随时能取，适合放“零花钱”“应急钱”。

我妈就喜欢买短债基金，她把每月退休金除了日常开销，剩下的都买进去，一年下来能赚几百块，比存活期强多了，她说“看着每天涨一点，心里踏实”。

2. 中风险基金：适合“能接受短期小跌，想赚比低风险多一点”的人

比如混合型基金、指数基金（像沪深300、中证500指数基金），这些基金一部分投股票，一部分投债券，收益比低风险基金高，年化大概5%-10%，但短期可能会跌——比如市场不好的时候，可能跌5%-10%，但只要持有3年以上，赚钱的概率还是很大的。

我现在买的就是混合型基金，去年有段时间跌了8%，我没卖，坚持拿着，现在不仅涨回来了，还赚了9%，要是当时慌着卖了，就真亏了。

3. 高风险基金：适合“能接受大起大落，手里有闲钱”的人

比如股票型基金、行业主题基金（像新能源、半导体基金），这些基金主要投股票，行情好的时候一年能赚30%以上，但行情不好的时候，可能跌20%-30%，甚至更多。这种基金适合手里有很多闲钱，能放5年以上，而且能接受“短期大亏”的人。

我同事老周就喜欢买股票型基金，他手里有20万闲钱，能放10年，去年他买的一只半导体基金跌了28%，他也没卖，今年慢慢涨回来，现在还赚了18%。但要是你手里就几万块，还急着用，最好别碰高风险基金。

最后说句实在话：买基金别“赌”，要“稳”，别让贪心害了自己

很多人买基金亏了，不是基金不好，而是“太贪心”“太跟风”——看到别人赚了就想“我也要赚更多”，盲目买高风险基金；看到跌了就慌，赶紧卖了，结果“一卖就涨”。

投顾朋友说：“普通人买基金，记住‘三个不’就行：不追涨杀跌、不把所有钱投一只基金、不用短期要用的钱买。”

比如你可以这么做：

– 把闲钱分成3份：一份买低风险基金（货币基金、短债基金），留着应急；一份买中风险基金（混合型、指数基金），作为长期理财；剩下的一份可以少量试高风险基金，就算亏了，也不影响生活。

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– 买了基金之后，别天天看收益，越看越慌，最好一个月看一次，只要基金的投资方向没变（比如本来投消费，没改成投科技），基金经理没换，就别轻易卖。

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– 要是实在不懂选基金，就买指数基金，比如沪深300指数基金，因为它投的是A股300家优质公司，长期来看是上涨的，而且手续费低，不用费脑子选。

总之，买基金没有“绝对赚钱”的方法，但只要你搞懂“啥时买”“选哪种”，别瞎跟风，就能少亏多赚，让基金帮你“钱生钱”，而不是让你“钱亏光”。希望大家看完这篇，以后买基金都能心里有谱，踏踏实实赚点小钱，不用再跟着别人瞎跑。