散户别再乱买了！真正会炒的人先入20跌10马上止损

前几天跟小区里的老吴聊天，他在股市里泡了快20年，不像那些天天喊“抓牛股”的人，反而总说自己靠“笨办法”赚钱：“不管多看好一只股票，我从来不全仓冲，先拿20%仓位试试水；要是买错了，股价跌够10%，立马割肉止损，绝不拖泥带水。”

这话听着简单，可我身边好多散户朋友都做不到——要么一上来就把所有钱砸进去，跌了就慌神，要么死扛着等回本，最后套得死死的；要么赚了点就贪心加仓，结果一回调就把利润吐回去。其实老吴这招“20%仓位+10%止损”，不是随便定的规矩，是他踩了无数坑才摸透的“保命逻辑”，也是普通人在股市里能长久赚钱的关键。

先说说为啥要“先买20%”，而不是一上来就满仓。很多散户觉得“看好就得重仓，才能赚大钱”，可股市里最不缺的就是“意外”——你以为的好公司，可能突然爆个业绩雷；你觉得要涨的行情，说不定转眼就回调。满仓就像把所有鸡蛋塞一个篮子里，一旦摔了，连翻身的机会都没有。

老吴早年就吃过满仓的亏。10年前他看好一家光伏企业，觉得行业前景好，把手里8万本金全买了进去。结果没过俩月，公司曝出财务问题，股价直接跌了35%。他当时舍不得割，想着“总会涨回来”，结果又跌了20%，本金亏了一半多，足足花了6年才把钱赚回来。从那以后，他就给自己定了死规矩：再看好的股票，第一次只买20%仓位。

“20%仓位，既能试错，又能留后手。”老吴跟我算过账，比如手里有10万，先花2万买一只股，要是涨了，说明判断对了，后续可以每次加10%仓位，既赚得到利润，又不会因为加仓太急被套；要是跌了，也只亏2万的一部分，剩下的8万还能找其他机会，不影响整体本金。

就像去年，老吴觉得消费股能涨，先买了20%仓位的某零食企业股票，结果买完就跌了6%。他没慌，因为仓位轻，心里有底，后来等公司出了季报，业绩超预期，股价涨了25%，他才慢慢加到40%仓位，最后赚了小一万。要是当时一上来就满仓，跌6%的时候说不定就慌神割肉了，根本等不到后来的上涨。

再说说“下跌10%立即止损”，这是散户最纠结的点——“万一割了就涨怎么办？”“都跌这么多了，再等等说不定能回本”。可老吴说，止损不是“认输”，是“保住本金的防线”，10%这个数，也是他算过无数次才定下来的。

为啥是10%，不是5%或20%？老吴给我举了个例子：如果一只股票跌10%，要涨11%就能回本；要是跌20%，得涨25%才能回来；要是跌50%，那得涨100%才能回本——越往后，回本越难。很多散户就是因为舍不得止损，从亏10%拖到亏30%、50%，最后套个三五年，甚至本金都亏没了。

他有个棋友老郑，去年买了一只新能源基金，买完跌了8%，老吴劝他赶紧止损，老郑说“再等等，新能源肯定能起来”。结果没俩月，基金重仓的公司出了利空，又跌了15%，总共亏了22%。这时候老郑更舍不得割了，觉得“都跌这么多了，割了太亏”，结果现在还套着，本金亏了快40%，想回本都难。

而老吴自己，去年买过一只医药股，买完没几天就跌了10%，他没犹豫，直接止损，亏了2000多。当时身边人都说他“傻，再熬熬说不定就涨了”，可没过半个月，那只股票又跌了20%。老吴说：“我亏2000块保住了剩下的1.8万，后来用这钱买了另一只半导体股，一个月就赚回了止损的钱。要是当时硬扛，现在可能亏的就是8000块，还得被套着。”

其实“10%止损”的核心，是“承认自己会犯错”。没有哪个投资人能100%看对行情，就算是巴菲特，也有买错的时候。止损就是在自己判断错了的时候，及时“踩刹车”，不让小错变成大错——本金在，才有机会在下次行情里赚钱；本金没了，就算遇到牛股，也跟你没关系。

可能有人会问：“要是买了20%，跌了9%又涨回去了，这不白担心了吗？”老吴说，这种情况很常见，但股市里“宁可错过，也别做错”。9%没到止损线，就先拿着，要是涨到目标价就卖，要是跌到10%就止损，不用纠结“差1%”的小事。关键是守住自己的规矩，不能因为一次侥幸，就破坏了整个交易习惯。

还有人觉得“这样做赚得太慢”，可老吴说，股市里赚钱的关键不是“快不快”，是“稳不稳”。他这些年靠这招，每年平均收益能有12%到15%，虽然不算暴利，但胜在稳定，20年下来，本金翻了10倍多。而那些总想“满仓赚快钱”的人，大多是今年赚明年亏，最后兜兜转转，啥也没剩下。

最后想跟大家说，股市不是“赌场”，不是靠运气就能赚钱的地方。真正成功的投资人，不是那些能“预测行情”的大神，是那些懂得“控制风险”的普通人。“先买20%，跌10%止损”，这招看着笨，却是无数人用真金白银换来的经验——它能帮你避开大坑，守住本金，慢慢积累利润。

当然，这招也不是万能的，得结合自己的情况调。比如你能承受的风险高一点，止损线可以设15%，仓位提到30%；要是风险承受能力低，止损线就设8%，仓位再降点。但核心逻辑不变：永远别满仓，永远要止损。只有这样，才能在股市里长久地活下去，赚到属于自己的钱。