靠基金赚钱？等2个信号再出手别瞎折腾更稳

前阵子跟小区张姐唠嗑，她跟我吐槽去年买基金快累死了：今天听人说新能源涨了，赶紧赎回手里的消费基去追；明天见医药回调，又慌慌张张卖了新能源去补，一年下来光手续费花了快3000，最后账户还亏了8%。反观隔壁老李，去年底没咋动，就等消费估值下来的时候买了只沪深300基金，今年到现在安安稳稳赚了13%。

咱普通老百姓买基金，最容易掉的坑就是“瞎折腾”——总觉得动得越勤、抓的热点越多，赚得就越多。可实际上，基金赚钱的核心从来不是“快”，而是“准”：等对两个关键信号再出手，比天天买卖靠谱10倍。今天就跟你唠透这俩信号，再说说为啥“少折腾”反而能赚更多，小白也能照着做。

先跟你算笔账：为啥“瞎折腾”反而赚不到钱？

不少人觉得“频繁操作能抓住每波行情”，可咱普通人哪有那本事？最后钱没赚到，全亏在“折腾”上了，我给你算笔实在账你就懂了：

首先是手续费白扔。买基金要收申购费（一般0.15%），赎回费更坑——持有不到7天要扣1.5%，就算持有超过7天，也得扣0.25%-0.5%。比如你投1万块，一个月买卖一次，一年12次，光手续费就得扣300-600块。要是基金本身就涨了5%，手续费一扣，等于白忙一场，运气差还得倒贴。

其次是越折腾越踏空。你以为“卖了回调的，再买上涨的”能赚差价，结果往往是：刚卖完，基金接着涨，想再买回去，成本已经高了；或者追进去的热点，刚买就开始跌，来回几次，成本越抬越高。去年有数据说，频繁操作的基民，平均每次踏空后再进场，成本会比之前高8%-12%，等于给市场“送钱”。

最后是心态全搞崩。天天盯盘看涨跌，涨了就飘，琢磨“再赚点就卖”；跌了就慌，怕“再跌就亏完了”，结果要么赚点小钱就跑，错过大行情；要么套牢了慌着割肉，把账面上的亏变成真亏。我认识个小伙子，去年买基金因为天天盯盘，焦虑到失眠，最后不管赚亏全卖了，转头就错过了后面的反弹，现在还后悔呢。

说白了，基金不是股票，赚的是长期趋势的钱，不是短期波动的差价。瞎折腾只会把“能赚到的钱”折腾没，反而“等信号、少动手”更稳。

第一个信号：市场“够便宜”了，再出手

买基金本质是买背后的股票——股票便宜的时候买，后面涨的概率才大；太贵的时候买，大概率会套牢。所以第一个要等的信号，就是市场或板块的估值“落到低位” 。

可能有人会问：“啥叫估值低位？我咋看？”不用怕，咱普通人不用学复杂公式，就看一个指标：估值百分位。支付宝、天天基金这些APP上都能查，操作特简单：

比如你想买沪深300指数基金，就搜“沪深300 PE百分位”（PE就是市盈率，说白了就是“买这只基金，多少年能回本”）。要是显示“28%”，意思就是“现在的价格，比过去10年里72%的时间都便宜，相当于平时100块的东西，现在70多就能买”；要是显示“85%”，就是“比过去10年里85%的时间都贵，别当冤大头”。

咱的标准很明确：优先选估值百分位低于30%的指数或板块。这时候买，就算短期跌，也跌不到哪去，心里有底，后面涨起来的概率大。

反过来，要是估值百分位超过80%，千万别买。比如2021年年初，白酒、新能源的PE百分位都超过90%，那时候冲进去的人，很多套了两三年才解套。今年2025年，目前消费、医药这些板块的估值百分位还在25%-30%之间，其实就是不错的观察机会，等再往下探探，或者稳住了，就可以考虑出手。

有人可能会说：“等估值到30%以下，会不会踏空前面的行情？”其实踏空不可怕——踏空最多不赚钱，套牢才是真亏本金。比如你等估值到28%再买，就算少赚前面10%的行情，也比买在80%以上套牢强。咱买基金求的是“稳赚”，不是“赚最多”。

第二个信号：你的“钱和心态”，得先到位

光等市场信号还不够，要是你手里的钱不对、心态不稳，就算估值再低，也赚不到钱。所以第二个要等的信号，是你自己的“钱和心态”准备好。

先说说“钱”的要求：必须是3年以上不用的闲钱。啥意思？就是这笔钱就算放3年不动，也不影响你的生活——不是下个月要交的房租，不是孩子下学期的学费，不是等着还房贷的钱，是你存下来的“闲钱”，就算亏点（当然咱不希望亏），也不耽误吃饭过日子。

为啥要3年？因为基金赚钱需要时间。就算你在估值低位买了，市场也可能再回调半年、一年，要是你急用钱，只能割肉离场，这不亏才怪。我邻居王哥去年用“准备装修的钱”买基金，结果基金回调，装修要花钱，只能割肉亏了15%，现在一提这事儿就拍大腿。

再说说“心态”的要求：能扛住10%-15%的回调。买基金不可能只涨不跌，就算在估值低位买，短期跌10%也很正常。要是你买了之后，天天打开APP看，跌5%就慌得睡不着，想赶紧卖，那就算估值再低，也拿不到赚钱的时候。

怎么判断心态够不够？你可以先拿小部分钱试试：比如投5000块，要是跌了500块（就是10%），你晚上能不能睡得着，不会总刷行情，不会想立马卖，那心态就到位了；要是一跌就坐立不安，那说明你还没准备好，先别多投。

记住：钱和心态不到位，就算市场信号来了，也别出手。强行进场，只会让自己更焦虑，最后亏钱。

等信号的时候，不是“躺平”，是“做准备”

可能有人会问：“等信号的时候，总不能啥也不干吧？”当然不是——等信号的阶段，是“准备期”，得提前把功课做好，不然信号来了，你还是会乱选基金。

具体要做啥？就两件事，都不难：

第一，提前选好要投的基金。别等估值到了低位，再临时抱佛脚乱选。咱普通人，优先选两类基金：

– 宽基指数基金：比如沪深300、中证500，覆盖的公司多，不用管基金经理会不会乱买，手续费还便宜，小白闭着眼选都不容易错；

– 优质主动基金：选基金经理得看两点——一是干这行至少5年以上，经历过2018年跌得狠的时候、2021年新能源疯涨又回调的时候，要是那时候他的基金没亏太多，涨的时候又能跟上，就靠谱；二是风格别飘，别今天投消费，明天突然全转科技，风格稳的才放心。

选好之后，把基金加到“自选”里，盯着它们对应的估值，等估值到低位，就可以动手。

第二，制定好买入计划。就算信号来了，也别一次性把钱全投进去，分3-5次买更稳。比如你有10万块，第一次先投2万，要是后面估值再跌5%，再补2万；要是涨了，就等下次回调再投。这样就算买在短期高点，后面也能补仓摊薄成本，不用慌。

最后说句实在话：基金赚钱，靠的是“耐心”，不是“勤快”

很多人觉得“买基金要勤快，要抓住每波热点”，可实际上，去年有机构算过：那些买了基金不到3个月就卖的人，10个里也就3个半能赚钱；但买了超过2年没怎么动的，10个里8个都赚了，平均能赚15%多。

这说明啥？基金赚钱不是靠“快”，是靠“等”——等估值到位，等钱和心态准备好，然后稳稳拿住，等行情来。咱普通人不用跟别人比收益，也不用追求“买在最低点、卖在最高点”，只要能做到“等信号、少折腾、拿得住”，就已经能跑赢80%的人。

现在2025年的市场，不少板块已经到了“值得观察”的阶段，要是你手里有3年以上不用的闲钱，心态也能扛住波动，就可以慢慢准备，等估值再落到低位，分批进场。记住，别瞎折腾，等对两个信号再出手，比天天买卖靠谱多了。

投资有风险，咱得赚自己能看懂的钱，心里才踏实。