买基金别当韭菜！5只指数基金让我躺赚5年

以前我总觉得“主动基经理是专家，能帮我赚更多”，后来对比完才发现，对咱这种没精力研究的人来说，指数基金才是“贴心人”：

– 收益更稳：过去5年，沪深300指数涨了40%左右，我翻了翻之前买过的3只主动基，有2只没跑赢这个数，还有1只亏了5%。反观我现在持有的5只指数基金，最差的一只5年也涨了35%，比大部分主动基靠谱多了。

– 手续费省太多：主动基管理费一般1%-1.5%，我之前买10万主动基，一年光管理费就交1500；现在买的沪深300ETF，管理费才0.5%，10万一年只交500。5年下来光管理费就省了5000，够我家半年的菜钱了。

– 不用费脑子：不用研究基金经理水平、看那些看不懂的财报、猜哪个行业会火。指数基金跟着指数走，指数里有啥股票它就买啥，你只要知道“这个指数长期不会垮”就行，省心到我妈现在都能自己操作。

就像我妈，现在每月固定投1000块到沪深300ETF，不用管涨跌，一年下来也能赚个5%-8%，比存银行定期强多了，她总说“这比我去菜市场砍价划算多了”。

我靠这5只基金躺赚5年，每只都有“不瞎买”的理由

选指数基金不是闭着眼乱选，得有搭配逻辑：既要稳得住，又要能涨点，还得分散风险。我这5只基金，分了“打底的+提收益的+抗风险的”三类，5年下来搭配着走，跌的时候没那么慌，涨的时候也能跟上。

1. 沪深300ETF（代码510300）——家里的“大米白面”，稳当

这只是我仓位最重的，占了总钱数的30%，理由特简单：沪深300指数里全是A股300家最能打的大公司，比如茅台、宁德时代、招商银行，这些公司就像咱们生活里的大米白面，平时不起眼，但少了不行，只要中国经济不差，它们就不会垮，长期肯定涨。

5年前我开始买的时候，沪深300指数大概3500点，现在涨到4500点左右，不算分红，光指数就涨了28%。而且这只基金流动性好，每天成交几十亿，想卖的时候一点不费劲，当天卖当天就能到账，不会出现“手里的基金卖不出去”的情况。

新手要是不知道买啥，先买沪深300ETF准没错，它就像基金里的“安全牌”，不会出大问题。

2. 中证500ETF（代码510500）——家里的“红烧肉”，能提味

沪深300是大公司，中证500就是500家中等规模的公司，这些公司大多在成长期，就像家里偶尔吃的红烧肉，平时不常吃，但能让饭更香——行情好的时候，它涨得比沪深300快。我给它配了25%的仓位，主要是为了让整体收益能再高一点。

比如2021年，沪深300不仅没涨，还跌了5.2%，我当时看着账户也慌，但中证500那年涨了15.5%，相当于给我补了个“年终奖”，把沪深300的亏损全盖过去了。而且中证500估值一直不算高，不像有些行业基金忽高忽低，长期拿着心里踏实。

要是你觉得只买沪深300赚得太慢，加点中证500ETF正好，既能稳，又能多赚点。

3. 创业板ETF（代码159915）——家里的“麻辣菜”，够劲但别多吃

创业板里大多是科技、医药类的成长型公司，就像家里的麻辣菜，够劲、涨得快，但也辣得慌——波动大。我给它配了20%的仓位，主要是想赚点“成长的钱”，但不敢多配，怕太刺激。

这只基金波动是真的大，2022年跌了29%，我当时看着账户每天少钱，也想过割肉，但还是咬牙没动，反而每月多投了500块。结果2023年它涨了35%，不仅把之前跌的全赚回来，还多赚了不少。

新手买创业板ETF一定要记住：别满仓，控制在20%-30%仓位，跌了别慌，能补就补，长期拿着才能吃到收益。

4. 恒生指数ETF（代码159920）——家里的“凉拌菜”，换个口味

光买A股不够，就像天天吃热菜也想换凉拌菜，恒生指数覆盖了港股的优质公司，比如腾讯、汇丰控股，和A股关联度不高——A股跌的时候，港股可能涨，能帮着分散风险。我给它配了15%的仓位。

比如2022年A股跌得厉害，我手里的沪深300亏了不少，好在恒生指数ETF虽然也跌，但2023年港股反弹比A股快，这只基金涨了20%，帮我把整体收益拉回来了。不过买恒生指数ETF要注意，港股波动比A股还大，别看着涨了就猛冲，慢慢买才好。

5. 消费ETF（代码159928）——家里的“小米粥”，暖胃抗饿

消费是刚需，不管经济好不好，大家都要吃饭、买家电、给孩子买玩具，所以消费ETF抗跌性强，就像家里的小米粥，暖胃抗饿，跌的时候能帮着稳住账户。我给它配了10%的仓位，主要是为了“稳人心”。

这只基金很少大跌，2022年大部分基金跌了20%以上，它只跌了12%；2023年涨了18%，虽然不算多，但胜在稳。我妈就特别喜欢这只，说“看着它不怎么跌，我睡觉都踏实”。要是你胆子小，承受不了大跌，消费ETF可以多配一点。

5年能赚钱，关键不是选对基金，是“别瞎操作”

很多人买了指数基金还是亏，不是基金选错了，是操作上犯了傻。我这5年能赚到钱，就靠3个笨办法，新手照着做，也能少走弯路。

1. 定投：每月固定时间投，管它涨还是跌

我从5年前开始，每月10号发工资，晚上7点肯定坐在沙发上，打开基金APP按比例投钱：沪深300投3000，中证500投2500，创业板投2000，恒生指数投1500，消费投1000，每月总共投1万。哪怕那天加班到10点，我也会定个闹钟提醒自己，从没断过。

2022年指数跌得最惨的时候，我投进去的钱当天就亏，心里也难受，但还是没停——因为跌的时候，同样的钱能买更多份额。比如之前3000块能买1000份沪深300ETF，跌了之后能买1200份，等涨回来的时候，多出来的200份就是赚的。

千万别“看行情定投”：涨了就多投，跌了就停，这样反而会买在高位，亏得更多。定投就像还房贷，到点就交，别想太多。

2. 止盈：到目标就卖，别贪心“等最高点”

很多人赚不到钱，就是因为太贪心——涨了想再涨，结果跌回去，收益全没了。我给自己定了个死规矩：单只基金涨20%就卖20%，涨30%再卖30%，剩下的50%继续拿着。

比如2023年创业板ETF涨了35%，我当天就卖了30%，把钱取出来给孩子报了个编程班，剩下的50%继续拿着。后来这只基金跌了10%，我又把之前卖的份额补了回来，这样一卖一补，反而多赚了5%。

没人能猜到“最高点”，别想着把所有钱都赚到手，到了自己的目标就卖，落袋为安的才是真钱。

3. 跌了别割肉：能补就补，补不了就扛

基金跌的时候最考验人，很多人一跌就割肉，结果割在最低点。我这5年经历过两次大跌：2020年疫情跌了20%，2022年跌了29%，每次都没割肉，反而只要手里有钱，就多投点。

2022年沪深300ETF跌了25%，我每月从投3000改成投3500，多买的这500块，后来涨回来的时候，帮我多赚了10%。其实指数基金长期是涨的，跌了只是暂时的，就像天气总有阴天，但不会一直阴下去，只要你不割肉，早晚能等到晴天。

新手买指数基金，这5个坑千万别踩（都是我流血的教训）

我之前当韭菜，就是踩了这些坑，现在总结出来，帮你少走弯路：

1. 别买太多：5只足够，多了管不过来

之前我跟风买了12只基金，手机里装了3个理财APP，每天早上睁眼先看持仓，这个涨了那个跌了，脑子都乱了。结果年底一算，收益还没我现在5只基金的一半多——基金多了不是好事，顾不过来，反而容易错过止盈止损的时机。

普通人买基金，3-5只就够了，每只都有明确的作用，好管理，收益也更稳。

2. 别追热点行业基金：新手扛不住波动

前两年AI基金涨得疯，我邻居小李看别人赚了，拿着5万就冲进去，结果后来跌了30%多，现在还套着呢。行业基金波动太大，就像坐过山车，新手没经验，很容易在最高点上车，然后被甩下来。

新手先从宽基基金（沪深300、中证500）入手，等摸透了再慢慢加行业基金，而且行业基金别超过总仓位的20%。

3. 别用急用的钱买：跌了要花钱，只能割肉

之前我犯过一个傻：用下个月的房租钱买基金，结果跌了，房东催房租，只能割肉，亏了2000多。买基金一定要用闲钱，至少3年不用的钱，这样跌了也不用慌，能扛得住。

比如你每月工资除去开销还剩2000，就用1000来定投，剩下的1000留着应急，这样才踏实。

4. 别频繁操作：手续费会吃掉你的收益

有些人觉得指数基金能当天买卖，就天天交易，今天买明天卖，看起来每次赚一点，但手续费加起来很吓人。我之前试过频繁交易，一个月手续费花了500多，最后收益还没手续费多，白忙活一场。

指数基金适合中长期持有，定投+拿着，别天天折腾，手续费省下来都是自己的钱。

5. 别只看收益不看风险：收益越高，心跳越快

比如创业板ETF收益高，但跌的时候能让你心跳加速；沪深300ETF收益慢，但跌的时候你能睡好觉。新手别只盯着“高收益”，要看看自己能不能扛住大跌——要是一跌就慌，就多配沪深300、消费ETF，少碰创业板、行业ETF。

最后说句实在的：普通人买基金，别想“一夜暴富”

这5年我靠指数基金赚钱，不是因为我多厉害，是因为我选对了方向，还能沉住气。指数基金赚的是长期的钱，不是短期的快钱，就像种庄稼，得播种、浇水、等成熟，不能刚种下去就想收割。

现在我每月定投完，就把基金APP卸载了，省得天天看心慌，到月底再装回来投下一笔，反而收益更稳。如果你之前买基金亏过，别灰心，试试指数基金，跟着定投，长期下来肯定能赚钱，别再当韭菜了。