基金定投啥意思？大白话讲透小白也能躺着攒钱

先掰扯明白：基金定投不是啥复杂操作，就是“固定时间存固定钱”

别被“基金定投”这四个字唬住，说直白点：就是你跟自己约好，每个月固定一天（比如发工资后第二天），往某只基金里存固定一笔钱（比如1000块），不管这基金今天涨了还是跌了，都按这个规矩来。

就像你每月交房租、还车贷一样——不管房租涨没涨、油价变没变，到点就交，不用琢磨“今天交会不会亏”；定投也一样，不管基金今天涨2毛还是跌2毛，到点就存，不用费脑子想“现在是不是买点”。

举个王姐的例子：她每月10号发工资，就定了每月11号自动往沪深300基金里存1000块。1月的时候基金1块钱1份，能买1000份；2月基金跌了，9毛钱1份，能买1111份；3月基金又涨回1块1，能买909份。三个月下来，她总共存了3000块，买了3020份，平均下来每份不到1块钱——要是她一开始就把3000块全投进去（1月买1块钱的），只能买3000份，成本就是1块钱。

这就是定投的门道：跌的时候能多买几份，涨的时候少买几份，平均下来买得更便宜，不用你去猜“最低点在哪儿”，也不用天天盯盘，特别适合王姐这种啥也不懂的小白。

为啥咱普通人适合定投？刚好解决3个“头疼事儿”

很多人觉得“定投赚得慢”，但对咱普通人来说，定投的好处比“赚得慢”重要多了——它刚好解决了小白买基金的3个痛点：

1. 不用猜“啥时候买”：到点就存，省得纠结

小白买基金最容易犯傻：看到基金涨了就跟风冲，结果买在高位；看到跌了又慌着卖，卖在低位。而定投不用管这些，固定时间存固定钱，哪怕今天基金跌了，你也能买更多便宜份额，等涨回来的时候赚得更多。

我同事小李之前手动买基金，2022年看到基金跌了20%，吓得不敢买；2023年基金涨了15%，又跟风冲进去，结果买在高位，后来又跌了10%，亏了小2000。后来他改成定投，每月存1000块，不用琢磨啥时候买，一年下来反而赚了8%，比手动买强多了。

2. 不用天天盯盘：每月花5分钟，不耽误过日子

咱普通人要上班、接孩子、做饭，哪有时间天天扒着手机看基金行情？而定投只要一开始设好“固定时间、固定金额”（比如在支付宝里设自动扣款），之后就不用管了——钱会自动扣，基金自动买，你每月只要看一眼持仓就行，省了太多心思。

我妈60多了，连K线图是啥都不知道，就设了每月15号自动往沪深300基金里存1000块，平时该跳广场舞跳广场舞，该带孙子带孙子，一年下来也赚了7%，比存银行定期强多了，她总说“这钱跟‘顺带赚的’似的，不费劲”。

3. 门槛低：几百块就能开始，不用攒大钱

很多人觉得“买基金得攒够1万才能投”，其实定投门槛特低——大部分基金10块钱就能投，咱每月拿几百块闲钱就能开始，不用等“钱够多了再说”。

比如你每月工资8000，除去房贷、房租、生活费还剩2000，就拿200-400块定投，一年下来也能存2400-4800块，积少成多，几年下来就是一笔不少的钱。王姐就是每月存1000块，3年下来攒了3.6万，加上收益，差不多够儿子一年的学费了，还多给儿子买了个平板。

小白定投，就用“3步笨办法”：一看就会，不用瞎琢磨

很多人觉得“定投要学很多知识”，其实不用——就3步，每步在手机上5分钟就能搞定，照着做就行，别想太复杂。

第一步：选基金——别瞎选行业基，就挑“大盘基金”

定投选基金，别听人说“AI基、新能源基涨得快”就跟风买，那些行业基波动太大，小白扛不住。咱就选“大盘基金”——也就是跟踪大盘指数的基金，比如沪深300、中证500，里面全是大公司，覆盖的行业多，不会因为某一个行业跌了就亏惨，稳当。

选的时候就看2个事儿，手机上一查就知道：

– 规模得够大：选50亿以上的，规模太小（比如低于5亿）的基金容易“黄”（清盘），虽然钱会还你，但得等好几个月，耽误事。比如“华泰柏瑞沪深300ETF”，规模超500亿，靠谱；

– 费率得够低：选管理费0.5%以下的，大盘基金不用基金经理瞎选股，费率都该低。要是某只基金管理费超过0.8%，别买，纯属坑钱——你投10万，一年管理费0.5%才交500，0.8%就得交800，5年下来多交1500，这些钱本来能给孩子买几本书的。

小白第一次定投，就选“沪深300基金”（比如代码510300的沪深300ETF），准没错——里面全是茅台、招行这些大公司，跟着中国经济走，长期肯定涨，不用担风险。

第二步：定好“存多少、存多久”——别贪多，闲钱+长期才赚钱

1. 存多少：别影响过日子，拿闲钱的10%-20%

定投别把所有钱都投进去，要用“闲钱”——就是每月工资除去必要开销（房租、房贷、吃饭、孩子学费）后，剩下的钱里，拿10%-20%来投。

比如你每月挣8000，除去各种开销还剩2000，就拿200-400块投，别多投——要是你投500，月底没钱买菜，只能把基金卖了，亏了本金还麻烦。王姐每月剩3000，就投1000块，既不影响生活，也能攒下钱。

2. 存多久：至少3年，别存一年就卖

定投赚的是“慢慢攒、慢慢赚”的钱，短期（比如1年以内）可能赚不到钱，甚至会亏，所以至少要存3年，最好5年以上。

比如2022年定投沪深300，全年可能亏10%，但2023年涨了12%，2024年再涨一点，3年下来就能赚不少。要是你存了1年就卖，刚好赶上亏的时候，白忙活一场。我表哥定投了5年，中间也经历过跌，但最后收益比存银行多了3倍，够给家里换个新冰箱了。

第三步：啥时候卖？别贪心，够目标就卖

很多人定投赚不到钱，是因为“太贪心”——涨了想再涨，结果跌回去，收益全没了。其实定投卖的时候，不用等“最高点”，满足2个条件就行：

– 够目标收益就卖：比如你想赚够孩子半年的兴趣班钱（差不多20%收益），投了1万涨到1.2万，就卖一半，先把本金和一部分收益拿回来；剩下的一半继续定投，要是再涨10%，再卖30%，落袋为安的才是真钱。

– 急用钱的时候再卖：比如你要买房、孩子上学需要钱，就可以卖——但别在基金跌的时候卖，尽量等涨的时候卖，少亏点。

王姐就是设了20%的目标收益，2023年达到后卖了一半，拿回来的钱给儿子报了个夏令营；剩下的继续定投，2024年又涨了8%，相当于“赚了钱还不耽误继续攒”。

小白定投，这4个坑千万别踩——都是身边人的教训

就算选对了基金、定好了金额，踩了这些坑，也赚不到钱，都是身边人实实在在的教训，一定要避开：

1. 别跌了就暂停：越跌越要坚持

很多人看到基金跌了，就慌着暂停定投，觉得“再投会亏更多”——其实跌的时候才是定投的“好时候”，能买更多便宜份额，等涨了赚得更多。

我邻居张姨2022年看到基金跌了15%，就暂停了定投，结果2023年基金涨了12%，她没买到便宜份额，收益比我妈少了5%，现在还后悔：“当时要是没停就好了，少赚了好几千。”记住：定投要“风雨无阻”，跌的时候别停，涨的时候也别加投，按计划来。

2. 别换行业基：小白扛不住波动

有些小白看到别人买AI基、新能源基赚了钱，就把定投的大盘基金换成行业基——其实行业基波动太大，涨得快跌得也快，小白扛不住。

我同事小李2023年跟风把沪深300定投换成AI基，结果AI基跌了20%，他慌得割肉，亏了3000块，现在一提这事儿就后悔：“早知道不瞎换了，安稳投大盘基金多好。”小白定投，就老老实实选大盘基金，别碰行业基。

3. 别用急用的钱投：跌了只能割肉

有些人用“下个月的房租、孩子的学费”定投，结果基金跌了，急用钱只能割肉，亏了本金还影响生活。

我之前有个粉丝，用准备交房租的5000块定投，结果基金跌了10%，房东催房租，只能割肉亏了500，还得跟朋友借钱交房租，特别麻烦。定投一定要用“3年以上不用的闲钱”，这样跌了也能扛住，不用慌。

4. 别天天看收益：越看越慌，容易乱操作

很多人定投后，每天都打开基金APP看收益，涨了开心、跌了焦虑，忍不住就想暂停或卖出。其实定投不用天天看，每周看一次就行，甚至每月看一次——看得越勤，越容易受情绪影响，打乱计划。

我妈定投后，直接把支付宝里的基金提醒关了，每月15号自动扣款，月底才打开看一眼持仓，心态特别好，反而赚得比天天盯盘的人多。她总说：“眼不见心不烦，该干啥干啥，钱自然就来了。”

最后说句实在的：定投不是“一夜暴富”，是“小白的攒钱神器”

很多人觉得“定投赚得慢”，但对咱普通人来说，慢就是快——不用担惊受怕，不用费脑子，每月花5分钟，积少成多，几年下来就能攒下一笔钱。王姐定投3年，不仅攒够了儿子一年的学费，还多赚了2000多，够给儿子买个新电脑；我妈定投5年，攒的钱够她和我爸去南方旅游一趟，不用跟儿女要。

要是你也想给孩子攒学费、给自己攒养老金，又不知道啥时候买基金，试试定投——从沪深300开始，每月存几百块，坚持3年，你会发现“原来攒钱赚钱也能这么简单”。