前两年我也是基金小白，看同事买基金赚了钱，跟着买了只热门股票基金，结果刚投5000块，不到半个月就亏了800多，慌得连夜卖掉，后来又跟风买了几只，要么买了就跌，要么赚点小钱就赶紧跑，折腾大半年，手续费花了不少，本金没见涨，还差点把自己搞出“基金PTSD”。

直到后来跟做理财的朋友聊，他给我指了个“稳路子”，说“小白别贪高收益，先把‘不亏’搞明白”。我抱着试试的心态用这个方法买基金，这两年没亏过，每年还能赚点零花钱，连我妈这种怕风险的人，跟着买都没踩坑。今天就把这个亲测有效的路子拆给大家，底层逻辑特简单：不碰波动大的股票基金，专挑“稳得像存款”的品种，赚“确定的小钱”，比瞎折腾强太多。

首先得跟小白说清楚，这个路子赚不了“一年翻倍”的钱，每年收益大概3%-6%，但好处是“几乎不会亏本金”，适合这两类人：

– 刚接触基金的新手，手里有几百、几千块闲钱，想练手又怕亏；

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– 像我妈这样的长辈，想给养老钱添点收益，宁愿少赚点，也不能亏本金。

我刚开始用这个路子时，只投了1万块，第一个月赚了40多，第二个月赚了50多，虽然不多，但每天打开APP看，收益都是稳的，不像以前买股票基金，今天涨100，明天跌200，心脏跟着忽上忽下。

为啥能几乎不亏？核心是“避开高风险资产”——不买股票、不买混合基金，只选“货币基金+短债基金”这两个“稳健选手”，把波动风险降到最低，就算市场有点风吹草动，也跌不了多少，很快就能涨回来。

亲测有效的基金路子：“1+1组合”，小白也能直接抄作业

这个路子一点不复杂，就是“货币基金搭短债基金”，不用研究K线图，不用盯盘，3步就能上手：

第一步：“随时要用的钱”放货币基金，灵活还稳赚

比如你手里有2000块闲钱，其中1000块可能随时要交水电费、买东西，就先放进货币基金——像余额宝、微信零钱通，或者银行APP里的“XX宝”，都是货币基金。

货币基金的好处不用多说：几乎不亏，每天都有收益，随存随取，跟活期存款一样方便。我每次发工资，都会先把“下个月要花的钱”放进货币基金，每天能赚个一块多，够买瓶饮料、买份早餐，积少成多也是钱。

这里要注意：别把所有钱都放货币基金，它收益太低，一年大概1.5%-2%，只能赚点零花钱，想多赚点，得靠短债基金。

第二步：“3个月以上不用的钱”放短债基金，收益翻一倍

剩下的1000块，要是3个月内用不上（比如你计划半年后用这笔钱买家电），就放进短债基金。短债基金主要买“短期国债、企业债”，简单说就是“把钱借给国家或靠谱企业，拿利息”，风险比货币基金稍高一点，但比股票基金低太多。

我刚开始买短债基金时，朋友特意提醒：“一定要选‘纯债基金’，别选‘一级债基’‘二级债基’，那些可能会买股票，风险高。”我照着选了一只成立3年以上、规模50亿+的纯债基金，放了5000块，第一个月赚了20多，第二个月赚了30多，中间有一次跌了0.2%，我没慌，过了一周就涨回来了，一年下来赚了200多，比货币基金多赚了一倍。

选短债基金还有个小技巧：打开基金APP，搜“短债基金”，看“近3年收益正增长”“最大回撤不超过0.5%”的，这样的基金更稳，不容易踩坑。

第三步：按“7:3”比例搭配，灵活又抗跌

要是你有1万块闲钱，就按“70%短债基金+30%货币基金”来配——7000块放短债基金赚收益，3000块放货币基金留着应急。这样就算短债基金暂时跌了，也不用急着卖，用货币基金的钱周转，等涨回来再看。

我妈现在就是这么配的，她有5万块养老钱，3.5万放短债基金，1.5万放货币基金。去年一年，短债基金赚了1500多，货币基金赚了300多，总共赚了1800多，比存银行定期多赚了500块，她天天跟老姐妹说：“这基金比存银行划算，还不用怕亏。”

这里的底层逻辑很实在：货币基金保“灵活”，短债基金保“收益”，两者搭着来，既不耽误用钱，又能稳赚小钱。小白不用贪多，先把这个组合玩明白，再考虑其他基金也不迟。

小白必看：3个“千万别”，避开90%的坑

用这个路子买基金，虽然几乎不亏，但要是犯了这3个错，可能会白忙活，甚至少赚钱：

千万别“跌了就卖”——短债基金的波动都是“纸老虎”

有的小白看到短债基金跌了0.3%，就慌着卖掉，结果卖了之后没几天就涨回来，白亏了手续费。其实短债基金的波动特别小，就算跌，最多跌0.5%，而且用不了多久就能涨回来，根本不用怕。

我之前买的一只短债基金，连续3天跌了0.4%，我没卖，过了10天不仅涨回来了，还多赚了0.2%。所以小白记住：只要选的是纯债基金，跌了别慌，拿住就行。

千万别“频繁买卖”——手续费会吃掉你的收益

货币基金和短债基金都有手续费，虽然不高，但要是频繁买卖（比如今天买明天卖），手续费会把收益吃没。比如短债基金持有不到7天卖，要收1.5%的手续费，你买1000块，没到7天就卖，得亏15块，太不划算。

正确做法：货币基金随时用随时取，短债基金至少持有3个月以上，大多基金持有30天以上就免手续费，这样收益才能落袋为安。

千万别“把生活费投进去”——只用闲钱，才不慌

这是最关键的一点！买基金的钱，必须是“3个月以上不用的闲钱”，别把“吃饭钱、房租钱、看病钱”拿来买，就算这个路子再稳，也不能影响正常生活。

我刚开始就犯过这个错，把“下个月房租钱”放进短债基金，结果临时要交房租，只能提前卖，亏了手续费。后来我就记住了：先留足生活费，剩下的闲钱再买基金，就算亏了也不心疼。

最后：小白理财，稳比赚更重要

很多小白刚买基金，就想“一年赚20%”，结果跟风买股票基金，亏了钱就觉得“基金都是骗人的”。其实对小白来说，刚开始不用追求高收益，先找到“几乎不亏”的路子，赚点小钱，建立信心，比啥都重要。

我用这个“货币+短债”的路子两年了，没亏过，每年赚的钱够买几身衣服、带家人吃几顿好的，虽然不多，但心里踏实。现在我妈也跟着买，再也不说“基金风险大”，还总跟老姐妹推荐这个“稳路子”。

小白们记住：理财不是“赌钱”，是“让闲钱慢慢增值”。这个几乎没亏过的路子，虽然赚不了快钱，但能帮你避开坑，慢慢积累经验。等你玩明白了，再考虑其他基金也不迟——毕竟，不亏的第一步，就是赢的开始。