居民储蓄怪象宁可存银行贬值也不愿拿出来消费投资

最近这两年，受到疫情反复，以及经济不景气等因素的影响，很多居民担心收入变少或者面临失业，所以都开始存起钱来。据央行上半年的问卷调查显示，多数居民选择储蓄存钱，不愿意投资和消费。据央行数据显示，2022年上半年，我国住户存款额度已经达到了113.69万亿元，较之2021年底时增长了10万亿左右。

与居民储蓄意愿持续高涨相比，存款的贬值趋势也是比较明显的：一方面，从去年下半年开始，银行的存款利率一直处于下行的趋势之中，现在已经很少看得到存款利率达到3%以上。这意味着把钱存在银行里存在贬值的风险，很难跑赢当前通胀水平。

另一方面，受到全球输送性通胀，以及国内货币超发的影响。国内物价水平也是一直居高不下。先是汽油、天然气等能源价格上涨，再是蔬菜、肉类、水果等农产品价格上涨。此外，由于美联储持续加息，近期人民币兑美元贬值幅度达到11%。

面对当前居民存款数量是越来越多，存款利息却越来越低、物价水平不断上涨。不少专家感到奇怪，为何老百姓宁可把钱存银行贬值，也不愿拿出来消费和投资呢？其实，这个问题要从以下三个方面来分析：

第一，这两年居民储蓄存款之所以在快速上升，主要是很多人担心失业或被封控在家，没有了收入来源，所以大家都开始重视把钱存银行。人们存钱的目的就是为了应对失业、疾病、疫情等不时之需，像这样的存款肯定不会拿出来用于消费和投资。

第二，最近这两年，资本市场并不稳定，失去了赚钱效应，弄不好还会面临亏损的风险，与其盲目的投资，还不如把钱存在银行里面，更安全一些。比如，A股市场股票一直在下跌，房地产市场持续低迷，甚至连银行理财产品都打破刚兑。而普通居民在投资方面的经验又不足。所以，老老实实地把钱存在银行里面，也是明智的选择。

第三，投资创业的风险更大。受到疫情反复的影响，很多行业受到了冲击。比如餐饮、教培、旅游、娱乐、实体店、大型超市等。数据显示，今年上半年全国公司破产数量达到46万家，个体工商户注销数量达到310万家，目前实体经济正面临前所未有之挑战。所以，即使存款利率一直在下降，就算物价水平不断上涨，但把钱存在银行里至少本金是安全的，而如果去投资创业，极可能会面临惨重损失。

很多专家都认为，居民宁可把钱存银行贬值，也不愿意用于投资和消费。但是，专家们却没有真正体会到普通老百姓的艰难，以及投资市场存在着巨大的风险。实际上，要想让居民把钱从银行里面拿出来，用于投资和消费也很简单，只要做好以下三点，就可以了：

首先，加快推进国内的实体经济发展，让实体经济焕发出生机，让那些投资实体经济的人有利可图，这样就会有更多的人拿钱出来投资创业。如果投资实体经济的失败概率达到90%以上，那老百姓肯定会把钱存到银行里面，而绝不愿意去投资，他们会担心因创业而致贫。

再者，解决老百姓的后顾之忧，让大家敢于消费。减轻大家在教育、医疗、住房、养老等方面的压力，这样大家觉得社会保障这么完善，根本不需要存钱以应对不时之需。当然，也要尽可能地解决老百姓的就业问题，让大家没有后顾之忧。总之，要逐步完善社会保障体系，让老百姓没有什么顾虑去消费。

最后，要降低国内的物价水平。现在很多人只维持基本的生活开支，并不愿意去过多的消费，主要还是受到通货膨胀的影响，如果将来物价稳中有降，回归到之前的正常的水平，那老百姓就会开始增加消费需求，这样我国居民存款增速就会逐步回落。