抱着“死马当活马医”的心态，我开始专注做ETF，这五年下来，不仅没再亏过大钱，还靠两套自己摸透的逻辑，少亏了近百万（要是还像以前那样做个股，按这五年市场波动，大概率要再亏百万级）。今天把这两套逻辑毫无保留地讲出来，没有套路，也不搞拉群荐股，全是实战里摔出来的真经验，散户朋友照着做，能少走很多弯路。
一、先搞懂：为啥散户更适合做ETF？不是个股不赚钱，是风险太“不可控”
很多人觉得“ETF涨得慢，不如个股赚得多”，这话没错——个股可能一天涨10%，ETF最多涨5%（除非是行业爆发期），但对散户来说，“不亏”比“多赚”更重要，而ETF的核心优势就是“风险可控”，这是个股比不了的。
先说说我以前做个股踩过的坑，其实很多散户都遇到过：
– 踩雷风险：买的股突然出利空（比如业绩暴雷、违规被查），直接跌停，想卖都卖不出去，几天就亏20%以上；
– 选不准风险：行业里有10家公司，明明行业在涨，自己选的那只却不涨，甚至跌，看着别人赚钱，自己只能干着急；
– 波动太大：个股涨得快跌得也快，赚了钱拿不住，稍微跌一点就慌，最后要么“一卖就飞”，要么“利润回吐”。
而ETF刚好能解决这些问题：ETF是“一篮子股票”，比如沪深300ETF，里面装了300家大盘股；新能源ETF，装的是行业里几十家龙头公司。买ETF就相当于买了一篮子股票，不用赌单个公司，就算有一两家公司出问题，对整体影响也不大，踩雷风险大大降低；而且ETF跟着行业或指数走，只要行业没问题，长期大概率能赚到钱，不用纠结“选哪个股”。
简单说：个股是“赌单点”，ETF是“赌面”，对没精力研究个股、没风控能力的散户来说，ETF更稳，也更适合长期做。
二、核心逻辑一：“只买主流赛道，不碰冷门ETF”——避开“涨不动、跌得狠”的坑
刚做ETF时，我也犯过一个错：觉得“冷门ETF没人买，可能有机会”，比如买过某只传媒ETF、某只军工ETF，结果拿了半年，要么涨不动（传媒ETF半年涨了2%），要么跌得狠（军工ETF半年跌了15%），白白浪费时间还亏钱。
后来才明白，ETF跟个股一样，“资金在哪，机会就在哪”，冷门ETF没资金关注，就算行业有小机会，也涨不起来；反而主流赛道的ETF，资金关注度高，只要行业趋势在，就能跟着涨，就算跌，也能更快涨回来。这五年我只做“主流赛道ETF”，少亏了至少50万。
怎么判断“主流赛道”？看两个简单信号，不用复杂分析
不用看研报、不用听消息，看这两点，就能快速找到主流赛道：
1. 看“成交量”：每天成交量在10亿以上的ETF，才算主流。成交量大，说明买的人多、卖的人也多，交易活跃，不会出现“想买买不到、想卖卖不出”的情况；要是成交量低于1亿，就算涨了，也可能是“昙花一现”，很难持续。比如沪深300ETF、创业板ETF、新能源ETF，每天成交量基本都在50亿以上，这就是主流。
2. 看“行业趋势”：选国家政策支持、长期有发展的行业。比如这几年的新能源（光伏、风电）、科技（半导体、人工智能）、消费（白酒、家电），都是国家政策支持、需求在增长的行业，这些行业的ETF长期趋势是向上的；而像一些传统夕阳行业（比如部分高污染制造业），就算短期涨，长期也很难有大机会，尽量别碰。
避坑提醒：别追“短期爆炒的冷门ETF”
有些冷门ETF会因为突发消息短期暴涨（比如某只稀土ETF因为政策利好涨了10%），很多人会忍不住追进去，结果一追就套——这类ETF没长期资金支撑，涨得快跌得更快，追进去大概率亏。记住：主流赛道ETF是“慢涨稳赚”，冷门ETF是“快涨快跌”，散户别赌短期，要赚长期的钱。
三、核心逻辑二：“定投+止盈，不做择时”——避开“买在高点、卖在低点”的坑
做ETF的人，很多都知道“定投”，但能做好“定投+止盈”的人很少。我早期做定投时，只知道“每月固定买”，却不知道止盈，结果某只新能源ETF定投了一年，涨了30%没卖，后来又跌回原点，白定投一场。
后来我总结出“定投+止盈”的逻辑：定投负责“摊薄成本，不用择时”，止盈负责“锁定利润，不坐过山车”，这两者结合，既能避开“买在高点”的坑，又能避免“利润回吐”，这五年靠这个逻辑，我少亏了至少40万。
怎么做好“定投+止盈”？3步简单操作，新手也会
不用算复杂的公式，按这3步做，就能做好定投+止盈：
1. 定投频率：每月固定时间买，别“看心情买”：选每月发工资后的第二天定投（比如每月10号），每次投固定金额（比如每月投5000元）。这样做的好处是“强制储蓄”，不会因为“觉得市场跌了不敢买、涨了想多买”而打乱节奏，长期下来，成本会摊得很均匀，就算买在高点，后续定投也能把成本降下来。
2. 止盈幅度：赚15%-20%就卖，别贪多：定投不是“一直买不卖”，要设止盈点，我一般设15%-20%的止盈幅度。比如你定投某只ETF，累计收益到了20%，就把手里的份额卖一半（别全卖，留一半继续赚后续的钱）；要是后续再涨10%，就把剩下的一半也卖了，然后重新开始定投。别觉得“能涨更多”，ETF涨20%已经不少了，止盈后就算再涨，也不用可惜——市场不缺机会，保住利润最重要。
3. 止损提醒：不是所有ETF都要定投，跌穿“长期趋势”就停：要是某只ETF持续跌，跌穿了长期趋势（比如跌破60日均线，且连续3天不反弹），就暂停定投，甚至止损。比如某只传媒ETF，连续半年跌破60日均线，说明行业长期趋势向下，再定投只会越亏越多，不如暂停，等趋势好转再开始。
避坑提醒：别“手动择时定投”
很多人定投时，会因为“市场跌了就多买，涨了就少买”，觉得这样能赚更多，其实反而会打乱节奏。比如市场跌了10%，你觉得“跌到位了”，一次性多买1万元，结果又跌了10%，反而亏更多；要是市场涨了10%，你少买，结果又涨了10%，又少赚了。定投的核心是“不用择时”，固定时间、固定金额买，长期下来才会有效果。
四、最后：做ETF的3个“真心话”，比逻辑更重要
这五年做ETF，我不仅靠两套逻辑少亏了钱，还明白三个道理，这些道理比逻辑更重要，能帮你在ETF投资里走得更远：
1. 别把ETF当“个股炒”：很多人做ETF也像做个股一样，今天买明天卖，频繁交易——这完全违背了ETF的逻辑。ETF是“长期投资工具”，适合拿3-5年，频繁交易只会多交手续费，还赚不到钱。我现在做ETF，最短也拿6个月以上，很少做短期交易。
2. 别“满仓单只ETF”：就算是主流赛道ETF，也别把所有钱都投进去。比如你有10万，最多投3万到某只新能源ETF，剩下的投沪深300ETF、消费ETF，分散风险——要是某只ETF跌了，其他的可能涨，不会让你亏得太惨。
3. 别“听消息买ETF”：现在很多人会推荐“热门ETF”，说“这个ETF要涨了”，别轻易信。每个人的资金量、风险承受能力不一样，别人适合的，不一定适合你。你要根据自己的情况，选主流赛道、做定投止盈，别被别人的消息打乱自己的节奏。
其实做ETF不复杂，不需要你懂太多专业知识，只要抓住“选主流赛道”和“定投+止盈”两个核心逻辑，避开常见的坑，长期下来就能少亏多赚。我这五年的经历证明：对散户来说，ETF不是“赚快钱的工具”，而是“稳赚钱的工具”——少亏就是赚，不贪就是赢，这才是ETF投资的真相。
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