不会建交易系统？我亏10万后总结3步

炒股 4 年，前 3 年我一直 “瞎操作”—— 没有固定的交易逻辑，今天看消息买，明天凭感觉卖，4 年亏了 10 万。直到去年花 3 个月搭建了自己的交易系统，才慢慢把账户拉回盈利，半年赚了 3 万。其实散户不用学复杂的理论，跟着这 3 步走，就能搭建出适合自己的交易系统。

第一步：定 “选股标准”，只买符合条件的股

以前我什么股票都买，涨得快的、别人推荐的、热点题材的，结果大多亏损。搭建交易系统的第一步，就是给自己定 “明确的选股标准”，不符合的坚决不碰。

我结合自己的风险承受能力，定了 3 条选股标准：一是连续 3 年净利润增长率不低于 10%，确保公司有稳定盈利；二是市盈率低于行业平均水平 10% 以上，避免买在高位；三是没有违规处罚、业绩暴雷等负面消息，保证公司基本面干净。

比如去年选的消费股，就完全符合这 3 条：近 3 年净利润年均涨 12%，市盈率比行业低 15%，也没有负面消息。我按这个标准选了 4 只股票，半年下来，3 只盈利，1 只小亏，整体收益 15%，比以前乱买强太多。

定选股标准时，散户不用贪多，3-4 条简单易懂、能落地的就行，比如不想看财报，也可以定 “股价在 60 日均线上方、近 1 个月成交量稳步增加” 这种技术面标准，关键是要严格执行。

第二步：设 “买卖规则”，到点操作不纠结

有了选股标准，还要定 “什么时候买、什么时候卖” 的规则，避免被情绪左右。以前我买股票总纠结 “买高了怎么办”，卖股票又怕 “卖飞了”，有了规则后，这些纠结都没了。

我给自己定的买入规则是：符合选股标准的股票，回调到 20 日均线附近买入，第一次买入仓位不超过 15%，如果继续跌到 30 日均线，再补 10% 仓位，最多补 2 次。卖出规则是：盈利 15%-20% 止盈（稳健股 20%，波动股 15%），亏损 8% 止损，不管当时行情多好、多坏，都按规则来。

去年买的科技股，就严格按规则操作：在 20 日均线附近 18 元买入 15% 仓位，后来跌到 30 日均线 16 元，补了 10% 仓位，平均成本 17.2 元。后来股价涨到 20.6 元（盈利 20%），我按规则止盈，赚了 4200 元。如果没规则，我可能会在 18 元买完后，跌了就割肉，根本赚不到钱。

第三步：加 “风控条款”，守住本金不翻车

交易系统里最关键的，是 “风控条款”，不然赚再多，一次亏损就能把本金亏光。前几年我就是因为没风控，满仓一只股票亏了 4.5 万，后来搭建系统时，特意加了 3 条风控条款。

第一条是单只股票仓位不超过 20%，就算再看好，也不多买，避免黑天鹅风险；第二条是账户总股票仓位不超过 80%，剩下 20% 留作现金，行情不好时能补仓，也能应对突发情况；第三条是每月交易次数不超过 3 次，减少频繁交易的手续费和失误率。

去年大盘回调 5% 时，我手里的 4 只股票都有小跌，但因为单只仓位低，总仓位也只有 70%，整体账户只跌了 2%，没伤筋动骨。要是以前满仓一只股票，可能又会亏 10% 以上。

炒股 4 年，亏了 10 万才明白：对散户来说，交易系统不是 “赚钱神器”，而是 “保命工具”—— 它能帮你避开大部分坑，让操作更稳定。搭建系统时不用追求完美，先按这 3 步做出基础版，再根据自己的操作情况慢慢优化，比如觉得止盈比例太低，下次可以调到 25%，关键是要一直用、一直完善。如果你现在还在瞎操作，不妨花 1 周时间，按这 3 步搭个简单的交易系统，相信会看到不一样的结果。