当今社会，财富观念正在经历深刻变革。在过去的40年里，中国社会发展迅猛，经济腾飞，财富管理的理念也随之演进。钱、资产、财富成为热门关键词，而对于中等收入群体和高净值人群而言，实现理想中的财富传承成为一大挑战。
作为全球第二大财富管理市场，中国超高净值家族客群体量增长迅速、需求日益多元化，推动家族办公室行业迎来腾飞窗口。目前家族财富掌门人平均年龄50-60岁，步入代际传承节点，需求日益增长且多元复杂，包括财富管理、家庭治理、企业经营等。
据世界级领先的全球管理咨询机构-麦肯锡公布的数据显示，未来5年，中国超高净值人群个人金融资产总和将以13%的速度高速增长，管理资产规模将从2020年的21万亿元人民币，增至2025年的38万亿元人民币。超高净值家庭数量也将在未来5年内从2020年的3.1万提升到2025年的6.0万。
有句话说得好：“富不过三代”，财富传承引发家族的困扰与担忧。如今，随着中国经济的崛起，高净值人群的财富需求已经从追求“增值”逐渐演变为追求“保障”。
首先，他们意识到财富的时间价值。在通货膨胀持续不断的背景下，理解财富的时间价值变得尤为重要。跑赢CPI（消费者物价指数）成为共识，以维持财富的实质价值。
其次，他们关注财富的空间价值。信息技术的发展提高了财富的全球配置能力，使得高净值人士能够在世界范围内寻找财富增值机会。眼界拓宽，不再局限于国内投资产品。
在财富管理中，海外投资需求逐渐增加。随着资产的增加，超高净值人士的资产配置更加理性、开放。全球资产配置成为关注的焦点，如何在风险时期避险，如何在低风险时期获取超额收益成为高净值人士热切关注的问题。
因此，针对高净值客户的投资理财，我们提出几点建议：
第一，合理进行资产配置，实现分散投资。通过均衡配置不同大类资产，减少整体收益的波动性，定期调整配置比例，实现最优结果。
第二，建立“配置为王”和通胀经济思维。正确认识通货膨胀，追求跑赢CPI，是提升财富安全感的重要手段。配置为王思维要求理性衡量风险承受能力，合理配置不同收益率的投资标，实现财富安全稳健增值。
科技赋能，SaxoWealthCare量身定制投顾服务
如今，在资产配置多元化、科技应用广泛化的发展趋势下，财富管理将与金融科技深度融合。财富管理机构可以借助金融科技积极探索新商业模式，打造开放式平台，构建智能财富管理生态圈，开辟行业高质量发展的“新路径”。
智能投资顾问是财富管理中的引领者、同行者，好的投顾可助投资者行稳致远。据了解，全球领先金融科技和投资银行丹麦盛宝银行（Saxo Bank）旗下的SaxoWealthCare是一款基于人工智能和专家投顾团队，进一步为客户提供精准化的专业一站式财富管理平台，为投资者提供自行管理投资、管理式投资组合、量身订造的交易风险管理工具以及极具洞见的市场专家见解。
盛宝银行为每位客户度身定制SaxoWealthCare投资组合，以满足其独特的投资需求。为了让投资者更清晰地了解，银行提供了多个不同风险类别的投资组合，每个都伴随着相应的年化回报数据，为投资者提供了有益的参考信息。这种个性化的方法旨在确保投资组合与客户的风险偏好和财务目标相契合，为他们在投资旅程中提供最佳支持。
（数据截至2023年9月29日。过去所得的业绩并不保证未来回报。以上参考年化回报是使用SaxoWealthCare的ESG投资组合。ESG是一种会考虑可持续性因素例如环境、社会和治理因素的投资方式。计算所使用的货币以欧元为单位。SaxoWealthCare在2021年12月开始提供服务。过去的表现都是回测的并不代表实际或实时的表现。）
在丹麦盛宝银行，您将享受到个人化的财富管理服务，而随着您的投资规模增加，费用逐渐降低。这种独特的收费结构使其在财富管理领域与传统银行相比，仅需支付较小部分的费用，进一步提升了其吸引力。相较于数字财富管理公司，这一竞争性的费用模式使投资者能够在获得专业财富管理服务的同时，更加有效地管理投资成本。
确立明确目标，引领您的投资之路。无论是筹备置业还是为子女教育规划，SaxoWealthCare致力于协助您轻松实现梦想。通过设定明确目标，丹麦盛宝银行帮助您逐步迈向实现这些愿景的过程。在这个旅程中，丹麦盛宝银行提供专业支持，确保您的投资与目标保持一致，为您创造更加可掌控的财务未来。
盛宝银行首席投资官Steen Jakobsen表示，“我们的研究表明，高净值客户在投资决策上展现出更为自觉的态度，特别是对于负责任投资的关注和兴趣。全球范围内，尤其是在亚洲，公平贸易、道德价值和可持续发展等因素日益成为投资考量的重要因素。这些投资者认识到，选择投资的地点和方式不仅会影响他们自身，还会在周边世界产生深远而积极的影响。我们的研究结果揭示了一个趋势，即拥有更多财富的人在投资时更加倾向于追求社会责任，展现出对整体社会和环境的关切。”
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