跟身边散户聊天，发现大家的困惑都一样：手里几万闲钱，存银行利息连通胀都跑不赢，投股市又怕踩雷。

有人买了长期亏损的股，套了大半年；有人追高大涨的热门股，刚买就跌20%；还有人踩中“有黑历史”的股，本金直接缩水一半。

其实散户想赚稳钱，不用学复杂技术，记住“4不选、2必选”的6条铁律，就能避开大部分坑，还能拿到比银行高的分红。

1. 长期亏损的股，再便宜也别碰

为啥？长期亏损的公司（连续2年净利润为负），就像没根的树，不仅没分红可拿，还可能被ST、甚至退市，散户买了基本是“肉包子打狗”。

去年我邻居老王，看某家电股从20元跌到3元，觉得“跌到地板价了”，拿5万块抄底，结果这股连续4年净利润为负，半年后被退市，老王的钱只剩几千块。

怎么快速判断？打开炒股软件看“财务分析”，找“近3年扣非净利润”，只要有2年为负，不管概念多火，直接划走。

2. 大涨过的股，再热闹也别凑

主力炒股的套路就那一套：借政策利好拉股价，制造“不买就亏”的氛围，等散户接盘就出货。那些短期涨超50%、市盈率比行业平均高2倍的股，早就把未来预期透支完了，剩下的只有下跌风险。

前阵子某AI概念股，借着算力风口2个月涨3倍，市盈率飙到300倍（行业平均才50倍），我同事小李追高买了10万，结果3个月跌了60%，现在还套在里面。

记住：大涨后的股就像熟透的苹果，看着诱人，一拿就掉渣，散户别做最后接盘的人。

3. 有“黑历史”的股，再整改也别信

股票的“黑历史”跟人的信用污点一样，有过一次就容易有第二次。比如被证监会处罚过财务造假、内幕交易，或者高管违规减持的公司，就算嘴上说“整改到位”，骨子里的合规意识很难改，后续大概率还会出问题。

某医药公司前几年因财务造假被罚，之后年年说“业绩回暖”，但连续3年营收增速下滑，机构资金全跑了，股价从15元跌到4元，套住一堆相信“改过自新”的散户。

4. 发风险提示的股，警报响了赶紧跑

交易所的风险提示公告，就是给散户的“逃生信号”，但很多人总觉得“没事”。这些提示不是“狼来了”，而是企业内部出了没法掩盖的问题，比如业绩突然变脸、重大合同黄了、监管问询答不上来，每一条都可能让股价暴跌。

今年某新能源公司，连续发3条“应收账款收不回”的风险提示，我楼下张叔觉得“公司这么大，肯定能挺过去”，没止损，结果1个月跌了40%，现在天天后悔没看公告。

记住：看到“风险提示”四个字，别犹豫，先卖了再说，哪怕少赚点，也比套牢强。

二、再做“加法”：这2类股看似普通，实则藏稳钱

1. 业绩稳定的股，慢涨也能赚

对散户来说，“稳定”比“暴赚”靠谱10倍。业绩稳的公司，大多在成熟行业（比如水电、公用事业、消费龙头），需求波动小，不会突然暴雷，还能定期分红，堪称“散户压舱石”。

怎么选？看两个指标：

一是近3年净利润增速在5%-20%之间，太高容易虚，太低没增长；

二是资产负债率低于行业平均，财务健康才扛得住波动。

我朋友小陈就靠这招，去年买了某水电股，净利润连续5年稳增10%，今年分红每10股分3.2元，算下来收益比银行定期高2倍，股价还慢慢涨了15%，睡得特别踏实。

2. 涨得少的股，低位藏机会

A股总有人追“热门”，但那些没人关注、涨得少的股，反而藏着机会。它们要么是细分领域的“隐形冠军”，没话题性但业绩好；要么是被市场情绪错杀，业绩没问题却跟着大盘跌。

冯柳的“弱者体系”就爱选这类股，他2018年买的某消费股，当时因疫情跌了30%，但营收没降，后来需求回暖，股价涨了2倍。

筛选方法很简单：

一是股价较历史高点回撤超30%，但近3年净利润没下滑。

二是估值在历史后20%分位，安全垫够厚。

去年我另一个朋友选了只这样的机械股，今年补涨40%，还拿了分红，比追热门股舒服多了。

三、散户稳赚的底层逻辑：不贪、不赌、守纪律

这套“4不选、2必选”的铁律，本质是帮散户避开“认知陷阱”，我们没主力的信息优势，没机构的资金实力，别想着“抄底”“抓黑马”，先学会“不亏钱”，再慢慢赚钱。

执行时记住两点：

一是分散持仓，单只股仓位别超10%，就算踩中一个小坑，也不会满盘皆输。

二是定期复盘，每个季度看一次持仓股的财报，一旦出现“连续亏损”“发风险提示”，果断止损。

其实散户炒股，不用跟别人比“赚多快”，只要避开4类风险股，选对2类稳股，每年拿分红、等慢涨，比追涨杀跌靠谱多了。