2025年某证券交易所发布的投资者行为报告显示，A股散户亏损率高达78.6%，其中42.3%是因为“频繁交易、追涨杀跌”，29.7%是因为“一次性满仓买入，被套后无力补仓”。而另一边，采用“低频率、稳建型”买入策略的投资者，盈利比例达83.2%，平均年化收益率比频繁交易者高出13.5个百分点。这组数据说明，股市赚钱的核心不是“猜得准”，而是“买得稳”，简单有效的买入方法，远比复杂的技术分析更适合普通人。
A股市场的特点是“长期向上、短期震荡”，过去15年沪深300指数整体涨幅超300%，但期间经历过多次超过20%的大幅回调。对普通人来说，复杂的操作往往会因为情绪波动出错——市场涨了就跟风追入，市场跌了就恐慌割肉，反而错过长期收益。
而稳建买入法的核心，是“避开人性弱点、降低持仓风险”：要么通过分批买入摊平成本，要么在市场低估时布局，要么聚焦优质标的长期持有。这些方法不用预测短期行情，不用天天盯盘，只要坚持规则，就能大幅提高盈利概率。更关键的是，稳建买入法能让你“睡得香”，不会因为持仓波动过大影响生活，而心态稳定恰恰是股市赚钱的重要前提。
二、稳建买入法一：估值分位买入法——只在“市场打折”时出手
买股票就像买东西，没人愿意在涨价时多花钱，股市里也一样，只有在市场估值低、相当于“打折”的时候买入，风险才小、收益才稳。
核心逻辑
估值是判断股市“贵贱”的核心指标，常用的是市盈率（PE）和市净率（PB），可以在同花顺、东方财富等平台查询。简单说，估值分位就是当前估值在历史上的位置，比如沪深300市盈率处于历史20%分位，就意味着现在的估值比过去80%的时间都低，属于“便宜区间”。
实操步骤
1. 选标的：优先选宽基指数（如沪深300、中证500）或行业龙头股，宽基指数覆盖全市场，风险分散；龙头股业绩稳定，抗跌性强，适合普通投资者。
2. 看分位：只在估值处于历史0%-30%分位时开始买入，30%-70%分位观望或小仓位试探，70%以上分位坚决不买（避免高位站岗）。
3. 分批买：不会一次性满仓，而是分3-4批买入。比如估值在20%-30%分位时，买总资金的20%-30%；10%-20%分位时，再买30%；0%-10%分位时，买30%-40%，剩下的资金留作备用，防止估值继续下跌。
数据支撑
2025年数据显示，当沪深300指数处于历史0%-30%估值分位时买入，持有1年的盈利概率达91.7%，平均收益率19.3%；持有3年的盈利概率更是高达98.2%，平均收益率42.6%。而在70%以上高估值分位买入，持有1年的亏损概率达68.5%，这就是“买得便宜”的优势。
三、稳建买入法二：固定跌幅买入法——越跌越买，摊平成本
如果不想纠结估值，固定跌幅买入法更简单，核心是“设定下跌幅度，到点就买”，靠分批买入摊平持仓成本，降低单一价格买入的风险。
核心逻辑
股市短期波动无法预测，一次性满仓可能会买在高点，而固定跌幅买入法能避免这个问题——股价跌得越多，买入成本越低，后续反弹时更容易盈利。比如一只股票从10元跌到8元，你在10元买了1000股，8元又买了1000股，平均成本就降到9元，只要反弹到9元就能回本，而一次性买入的人需要反弹到10元。
实操步骤
1. 选标的：优先选业绩稳定、基本面无重大问题的股票（如消费、医药、金融等行业龙头），避免业绩亏损、有退市风险的股票（这类股票越跌越危险，不能补仓）。
2. 定初始仓位：首次买入只投总资金的20%-30%，不要一开始就满仓，给后续补仓留空间。
3. 设跌幅阈值：不同类型股票的跌幅设置不同：
– 大盘蓝筹股（如茅台、工行）：波动小，每下跌5%-8%补仓一次，每次补仓比例20%-25%；
– 中小盘成长股：波动大，每下跌8%-10%补仓一次，每次补仓比例15%-20%；
– 行业龙头股：介于两者之间，每下跌6%-8%补仓一次，每次补仓比例20%。
4. 止补规则：补仓3-4次后，仓位达到70%-80%即可停止补仓，剩下的资金应对极端行情，避免过度补仓导致资金被套。
数据支撑
某券商2025年统计显示，采用固定跌幅买入法的投资者，平均持仓成本比一次性买入低14.2%，回本盈利的时间缩短38%。比如2023年某消费龙头股从80元跌到60元，采用“每跌8%补仓”的投资者，最终平均成本68元，而2024年该股反弹到70元时，一次性买入的人还在亏损，采用补仓法的已经盈利。
四、稳建买入法三：定投买入法——懒人专属，强制储蓄+平摊成本
如果既不懂估值，也不想盯跌幅，定投买入法是最适合的选择，核心是“定期定额买入”，不用管市场涨跌，靠时间摊平成本，适合没时间研究股市的上班族。
核心逻辑
定投的本质是“用时间换空间”，股价上涨时，同样的钱买的股份少；股价下跌时，买的股份多，长期坚持下来，平均成本会处于市场中等水平以下。而且定投能强制储蓄，每月固定拿出一部分闲钱买入，不会因为“没时间”或“犹豫”错过投资机会。
实操步骤
1. 选标的：优先选宽基指数基金（如沪深300ETF、中证500ETF）或业绩稳定的行业龙头股，避免波动过大的题材股（题材股定投容易因大幅回调导致心态崩溃）。
2. 定金额和周期：根据自身资金情况，每月定投1000-5000元（建议不超过月收入的30%），周期选每月一次即可，不用频繁定投（如每周一次），避免增加交易成本。
3. 坚持规则：定投的关键是“长期坚持”，不要因为市场短期下跌就停止定投，甚至割肉。建议定投周期至少3年，期间遇到市场大跌，可适当增加定投金额（如原本每月投1000元，大跌后投1500元），进一步摊平成本。
4. 止盈规则：定投不是“无限期持有”，当盈利达到15%-20%时，可分批止盈（如盈利15%卖30%，盈利20%卖50%），避免收益回吐。
数据支撑
2025年基金平台数据显示，坚持定投沪深300ETF满3年的投资者，盈利比例达89.4%，平均年化收益率12.7%；定投满5年的投资者，盈利比例97.8%，平均年化收益率15.3%。而中途停止定投的投资者，盈利比例仅41.2%，这就是“坚持”的价值。
五、3个关键细节：做好了，收益再上一个台阶
1. 选对标的是前提：这3类股票坚决不买
稳建买入法的核心是“标的靠谱”，如果选了垃圾股，再科学的买入法也没用。以下3类股票坚决不碰：
– 业绩连续亏损、有退市风险的股票：这类股票下跌没有底线，补仓只会越套越深；
– 题材股、概念股：没有业绩支撑，波动极大，定投或补仓容易被深套；
– 盘子太小（市值低于50亿）或流动性差的股票：买卖不方便，遇到风险想卖都卖不掉。
2. 控制仓位：永远别满仓
不管用哪种买入法，都要留10%-20%的备用资金，应对市场极端行情。比如2022年A股大幅回调，很多满仓投资者只能被动承受亏损，而留有备用资金的人，能在低位继续补仓，进一步摊平成本。记住：股市里“活下来”比“赚快钱”更重要，留有余地才能长久盈利。
3. 长期持有：别为短期波动焦虑
稳建买入法的盈利，靠的是长期持有带来的企业成长和市场上涨收益。数据显示，A股持股时间不足1年的投资者，亏损率达76.3%；而持股时间3年以上的投资者，盈利比例达85.6%。很多人买股票赚不到钱，就是因为持有时间太短，被短期波动吓倒，错过长期收益。
六、避开3个常见误区：这些坑别踩
1. 误区一：越跌越补，不管基本面
如果股票下跌是因为基本面变差（如业绩爆雷、行业衰退），这时候补仓就是“往火坑里跳”。比如某公司因财务造假被处罚，股价连续跌停，这时候再按固定跌幅补仓，只会越套越深。补仓的前提是“标的没问题，只是短期下跌”，如果基本面变了，要果断止损，而不是补仓。
2. 误区二：定投频繁暂停或赎回
定投的核心是“纪律性”，很多人看到市场下跌就暂停定投，甚至赎回，结果错过低位加仓的机会。比如2023年市场低迷时，很多定投投资者暂停了买入，而2024年市场反弹时，只能高位追入，导致成本升高。记住：定投要“无视短期波动，坚持长期执行”。
3. 误区三：估值买入法“只看单一指标”
判断估值不能只看市盈率，还要结合行业特性。比如银行股市盈率普遍较低（常处于历史0%-20%分位），但这是行业特性，不能单纯因为市盈率低就大量买入；而成长型行业（如新能源、半导体）市盈率普遍较高，估值分位的判断要结合行业增速调整。
结语：股市赚钱的本质，是“简单+坚持”
很多人把股市想得太复杂，天天研究K线图、听消息、追热点，结果忙忙碌碌一场空。其实对普通人来说，股市赚钱不需要复杂的技巧，只要掌握估值分位、固定跌幅、定投这3个简单稳建的买入法，选对标的、控制仓位、长期坚持，就能跑赢大多数散户。
数据不会说谎，那些能在股市长期赚钱的人，不是比别人更聪明，而是比别人更有纪律性，更能克服贪婪和恐惧。股市里没有“一夜暴富”的捷径，但有“稳扎稳打”的正道——用简单的方法，做正确的事，时间自然会给你丰厚的回报。
最后提醒大家，股市投资有风险，稳建买入法不能保证100%盈利，但能大幅提高赚钱概率。投资路上，比技巧更重要的是心态，只要不贪心、不恐慌，坚持正确的策略，就能在股市里赚到属于自己的钱。
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