8年亏23万踩出的5条炒股铁律守住底线才能从赔钱到稳赚

2017年我揣着30万本金冲进股市，满以为能靠炒股改善生活，结果3年不到就亏剩7万，算下来足足赔了23万。那些年踩过的坑现在想起来还心疼：追涨停板被埋、满仓一只票遭遇黑天鹅、跌了不肯割肉越套越深……后来痛定思痛，用8年时间打磨出5条铁律，从2020年开始实现稳健盈利，去年年化收益稳定在15%左右。今天不聊虚的，就用大白话把这几条保命、赚钱的规矩说透，新手能少走几年弯路，老股民也能对照补补漏洞。

铁律一：只做“趋势向上”的票，下跌的票再便宜也不碰

刚炒股时我总爱“抄底”，觉得股价从10块跌到5块就是捡便宜，结果抄到的全是“半山腰”。有次买了只跌破净资产的制造业股票，以为跌无可跌，没想到从5块又跌到2块，眼睁睁看着账户缩水60%。后来才明白，股票不是菜，越便宜越划算，趋势才是决定涨跌的关键。

趋势向上的股票，就像正在上坡的自行车，哪怕暂时减速，惯性也会推着它往前走；趋势向下的股票，好比下坡的车，就算偶尔刹下车，还是会往下滑。判断趋势不用看复杂指标，打开日K线图看两条线就行：5日均线和20日均线。如果5日均线稳稳站在20日均线上方，而且两条线都朝着右上方走，这就是“多头排列”，说明趋势没问题 。比如2023年的某新能源龙头，从3月到10月一直是这个形态，中间再怎么回调，最后都能创新高。

反之，如果5日均线跌破20日均线，两条线往下走，就算股价跌了再多也别碰。2022年我朋友不听劝，抄底一只均线空头排列的医药股，从40块抄到30块，又跌到20块，最后割肉时只剩12块。记住，跟趋势作对的人，迟早会被市场教育。

选对趋势后，入场时机也有讲究。别在股价冲高时追，等它回调到5日均线或20日均线附近，要是能稳住不跌破，就是上车的好机会。比如2024年的某消费股，每次回踩10日均线都能反弹，抓住这种机会，进场成本又低又安全。

铁律二：单只票仓位绝不超20%，鸡蛋绝不分装在一个篮子里

“满仓梭哈一只票，赢了吃肉，输了喝汤”，这种想法差点让我彻底离开股市。2019年，我听说某科技股要重组，把仅剩的10万本金全砸了进去，结果重组失败，连续3个跌停，直接亏掉4万。那时候才懂，满仓操作不是炒股，是赌命。

现在我把资金分成5份，单只股票最多买1份，也就是20%的仓位，而且不会全买一个行业。比如手里有50万，会拿10万买消费、10万买科技、10万买医药，剩下20万留着灵活调整。这样就算某只票跌10%，对整体账户的影响也就2%，不会伤筋动骨。

行业分散也很重要。2021年教育行业政策变动，不少人重仓教育股亏得血本无归，但我当时只配了5%的教育股，根本没受影响。这就像下雨天出门，带一把伞不如带几件雨衣，就算一件破了，还有其他的能遮雨。

仓位管理还有个小技巧：用“闲钱”炒股。3年内可能要用的钱，比如买房的首付、孩子的学费，绝对不能进股市。2020年我邻居把结婚钱投进股市，赶上大跌，婚礼都差点办不成。炒股本就有风险，用急用的钱只会让自己更焦虑，一慌就容易做出错误决策。

铁律三：入场先画“止损线”，跌破就卖，绝不侥幸

“都跌这么多了，肯定会反弹”，这句话害了多少股民？我以前就是这样，买了只股票从25块跌到20块，觉得跌到位了，跌到18块还想着反弹，最后跌到12块才割肉，亏了52%。如果当时设了止损，根本不会亏这么多。

现在我入场前就定好止损线，短线票跌5%就卖，长线票最多容忍10%的亏损，触发止损线不管多心疼都坚决离场。就像开车必须带刹车，止损不是认输，是给本金留条命。2023年买了只半导体股，刚买就跌，跌到止损线我立马卖了，亏了8000块，但后来这只票又跌了30%，反而捡回一条命。

有人觉得止损会错过反弹，其实反弹是小概率事件，继续下跌才是常态。数据显示，设置5%止损的投资者，年度亏损能减少63% 。而且就算卖飞了也不可惜，股市里的机会多的是，保住本金才能等到下一个机会。

止盈也有讲究，别想着卖在最高点。我一般会设“动态止盈”，比如买的票涨了20%，就把止损线提到成本价以上，再涨10%，就把止损线往上调10%。这样就算股价回调，至少能保住一部分利润。2024年买的某新能源票，用这个方法赚了25%，虽然没卖在最高点，但比贪多套牢强多了。

铁律四：只信“官方消息”，小道消息都是割韭菜的陷阱

“我朋友在机构，说这只票要翻倍”“股评专家强烈推荐，赶紧买”，刚炒股时，我天天围着这些消息转，结果每次都被割韭菜。有次听“大师”说某只题材股要暴涨，砸了5万进去，结果股价当天冲高就跌，后来才知道是主力放消息诱骗散户接盘。

现在我只看三个地方的信息：交易所官网的公告、证监会的政策文件、正规券商的研报。这些信息虽然枯燥，但真实可靠。比如某公司要发布年报，我会提前看预告，重点看净利润、现金流、毛利率这几个指标，净利润连续增长、现金流充足的公司，才值得关注 。像ROE（净资产收益率）连续3年超过15%的公司，盈利能力通常都不错，筛选股票时可以重点看这个指标。

遇到热门消息时，先问自己三个问题：这个消息是谁传出来的？已经有多少人知道了？股价是不是已经涨过了？如果消息传得人尽皆知，股价也已经涨了不少，那大概率是陷阱。2025年有个新能源政策出来前，相关股票已经涨了30%，政策落地当天反而大跌，就是因为主力借利好出货了 。

记住，真正能赚钱的内幕消息，根本轮不到散户知道。那些主动送上门的消息，不是陷阱就是噱头，信一次就可能亏掉半年的收益。

铁律五：每月交易不超3次，频繁操作只会给券商打工

刚炒股时我特别“勤奋”，每天盯着盘，一天能交易三四次，觉得不操作就是亏。但一年下来算总账，赚的钱还不够交手续费。以10万本金为例，佣金万1.5，每次买卖都要交佣金和印花税，每月交易10次，一年手续费就超1.2万，相当于亏了12% 。

后来我给自己定了规矩：每月交易不超过3次，非必要不看盘。这样反而能赚钱，因为大部分交易都是情绪驱动的，盘看久了，容易被股价波动影响，本来该拿住的票，赚了点小钱就卖，该卖的票，又因为恐慌割在低点。

2022年我买了只消费龙头股，设置好止损线后就很少看盘，中间跌了8%也没慌，最后拿了半年赚了40%。要是天天看盘，说不定早就被震荡洗出去了。投资界有句话：“一年三倍易，三年一倍难”，频繁交易看似能赚快钱，其实都是短期运气，长期下来肯定亏。

减少交易的关键是“买前多研究，买后少折腾”。选一只票前，至少花3天时间研究它的基本面、行业趋势、估值水平，确定符合自己的标准再买。买了之后只要趋势没破、基本面没变，就耐心拿着，别被短期波动干扰。

最后想说的心里话

这5条铁律看起来简单，但每一条都是用真金白银换来的教训。炒股8年，我最大的感悟是：股市里没有一夜暴富的秘籍，能长期赚钱的人，都是懂得控制风险、守住纪律的人。

有人可能会问，守着这些规矩，会不会错过很多机会？其实股市里的机会永远都有，但本金亏没了，就再也没机会了。我见过太多人靠运气赚的钱，最后又靠实力亏了回去，只有建立自己的交易纪律，才能在市场里活下来、赚得稳。

这几年用这些方法，我不仅把之前亏的23万赚了回来，还多赚了不少。虽然每次赚得不算多，但积少成多，比瞎折腾强太多。当然，这些方法不是万能的，市场一直在变，我们也要跟着学习，比如每天花10分钟看宏观新闻，每周复盘一次交易记录，总结哪些做得对、哪些能改进。